結論
多くの人は、まずは新NISAから始めれば大丈夫です。
iDeCoは、条件が合うと感じたタイミングで検討すれば十分だと思います。
新NISAとiDeCoの一番大きな違いは、
途中でお金を使えるかどうかです。
新NISAは必要になれば売却できますが、
iDeCoは原則として60歳まで引き出せません。
投資を始めたばかりの段階では、この違いが安心感に直結します。
なぜ多くの人は新NISAからでいいのか
新NISAとiDeCoで迷うと、
「どちらの方がお得か？」から考えがちです。
もちろん、それも大切な視点です。
ただ、最初の一歩としては
使い続けられるかどうかも同じくらい重要だと思います。
新NISA
- 必要なときに売却できる
- ライフイベントに対応しやすい
- 少額から始めやすい
iDeCo
- 節税効果が大きい
- 老後資金づくりに向いている
- 途中で使えない
投資にまだ慣れていない段階で、
お金が長期間動かせなくなる制度を選ぶと、
思っていたより負担に感じてしまうことがあります。
新NISAが向いている人
次のような人は、新NISAから始める方が安心しやすいです。
- 生活防衛資金をまだ十分に確保できていない
- 将来の収入や支出がまだ読みにくい
- 投資はこれから慣れていきたい
- 途中で使えなくなるのは不安
特に、
手取り20〜30万円前後の会社員にとっては、
柔軟に使える新NISAの方が続けやすいケースが多いです。
iDeCoが向いている人
一方で、iDeCoが合っている人もいます。
- 収入が比較的安定している
- 所得税・住民税をしっかり払っている
- 老後資金として使わないお金を分けられる
- 制度の制約を理解したうえで使える
こうした条件がそろうと、
iDeCoの方が制度として有利になることも多いのは事実です。
ただ、その判断は
投資に少し慣れてから考えても遅くありません。
今はやらなくていいこと
- 新NISAとiDeCoを同時に満額で始める
- 節税だけを理由に制度を選ぶ
- よく分からないまま両方スタートする
大切なのは、
早く始めることより、無理なく続けられることです。
迷ったときの考え方
迷ったら、次の3つを考えてみてください。
- 途中でお金を使う可能性はあるか
- 今の生活に無理は出ないか
- 制度をある程度理解して使えそうか
少しでも引っかかるなら、
新NISAからで問題ありません。
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